Вам потрібні гроші на велику або не дуже велику покупку, але в наявності потрібної суми немає. Що робити? Можна взяти кредит, а можна - накопичити і не влазити в борги.
Як можна накопичити гроші швидко і відносно комфортно для себе, не відмовляючись від маленьких радощів.
Три правила швидкого накопичення грошей
- Щоб накопичити гроші, потрібно чітко уявляти, на що йдуть зароблені кошти. Визначтеся, на чому Ви готові економити, а на чому - ні. Складіть список обов'язкових витрат, інші витрати скоротіть до мінімуму.
- Важливо систематично відкладати гроші. Безболісно можна відкладати 10-15% доходів. Щоб швидко накопичити гроші, потрібно відкладати в 2-3 рази більше (реально відкладати до 30%). Якщо доходи не дозволяють відкладати 30% від заробітків, потрібно шукати підробіток.
- Ні в якому разі не чіпайте гроші, які відкладаєте на велику покупку або зберігайте на чорний день. Найкраще покласти ці гроші в банк на депозит, який можна знімати до його закінчення без втрати відсотків.
Якщо поточні доходи не дозволяють відкладати кошти, спробуйте знайти підробіток. Наприклад, на фрілансі можна заробляти від 5 тисяч гривень в місяць, витрачаючи на роботу частину вільного часу або вихідні.
Накопичення грошей вимагає відмови від частини покупок заради того, щоб в майбутньому дозволити собі більше. Ви обмежите себе, але зате отримаєте більше можливостей завтра.
Диверсифікація і валютний кошик
Краще не зберігати всі заощадження в одній валюті, якою б надійною, на вашу думку, вона не була.
Наочний приклад. Звичним для багатьох засобом заощадження традиційно є долар США. Але в лютому 2015 року курс американської валюти на пару днів виріс до 38-40 гривень, а потім обвалився в 2 рази. Для тих, хто тоді в неї вклався, це обернулося істотними втратами.
Що до вкладів у гривні, то великий мінус полягає в тому, що їх з'їдає інфляція. Але, з іншого боку, у них є свій «козир» - більш висока прибутковість. Тримаючи частину коштів на короткострокових депозитах в національній валюті, при стабільному курсі можна заробити втричі більше, ніж на вклади в доларах або євро.
Розподіл заощаджень між декількома валютами потрібен для того, щоб зростання ціни однієї компенсував падіння іншої, а загальна вартість валютного кошика як мінімум залишалася незмінною (в ідеалі - росла). В цьому і є суть диверсифікації.
Якщо Ви тримаєте гроші в готівці, то при купівлі валюти використовуйте обмінні пункти, попередньо знайшовши найкращий курс обміну. Їх можна знайти в інтернеті, вбивши в пошукову систему запити типу «обмін валют Луцьк», «курс валюти чорний ринок», «Обмінка Луцьк». Це набагато вигідніше, ніж купівля валюти в банках, оскільки різниця в курсі може досягати 5% і більше.
Як накопичити гроші за допомогою банківських вкладів?
Банківські вклади - один з найпопулярніших інструментів накопичення грошей. Є декілька хитрощів, які допоможуть Вам швидше накопичити гроші за рахунок вкладів:
У період свят багато банків пропонують спеціальні вклади з підвищеними відсотками. Скористайтеся цими пропозиціями, щоб отримати максимальний дохід за вкладами.
Сьогодні відкрити вклад можна не тільки у відділенні, а й в інтернет-банку. При цьому відсотки за вкладами, відкритими в інтернет-банку, бувають вище. Скористайтеся цим.
Ряд банків пропонують банківські карти з нарахуванням відсотків на залишок. Ви можете вільно витрачати кошти з карти, при цьому трохи заробляти за рахунок залишку на рахунку.
Ряд банків крім вкладів, пропонують купувати ощадні сертифікати або облігації. Зверніть увагу, що кошти по ощадних сертифікатах і облігаціях не страхуються на відміну від вкладів. Тому це більш ризиковані інвестиції (можна втратити гроші).
Деякі банки надають бонуси при оплаті покупок банківською картою. Використовуйте ці бонуси, щоб економити кошти.
Звертайте увагу на умови вкладу. Важливо дізнатися, можна чи ні поповнювати вклад, на які суми, який відсоток буде нарахований на кошти при достроковому закритті вкладу. Ці умови сильно відрізняються в залежності від виду вкладу і банку.
Як контролювати свої витрати і відкладати більше?
Часто багато грошей іде на зайві або непотрібні витрати. Чашка кави в день за 12 гривень буде коштувати Вам близько 400 гривень в місяць або майже 5 тисяч гривень на рік, пачка цигарок в місяць близько 1000 гривень або майже 12 тисяч на рік. Тому контроль витрат дозволить Вам серйозно заощадити, а значить, швидше збирати гроші на потрібні покупки.
Розпишіть свої витрати за такими статтями:
- Накопичення - мінімум 10% від доходів. Ці гроші відразу відкладаються і йдуть на рахунок в банк.
- Послуги зв’язку: квартплата, телефон, інтернет. Хочеш - не хочеш, а платити потрібно. Тому ці гроші потрібно відразу відкласти.
- Витрати на їжу. Ці гроші потрібно відкласти відразу і контролювати витрати потижнево. Наприклад, якщо Ви плануєте витрачати на їжу 4000 гривень на місяць - в тиждень необхідно витрачати не більше 1000 гривень. Інакше є ризик, що в перші тижні Ви витратите дуже багато, а потім будете жити впроголодь або не вкладетесь у бюджет.
- Витрати на одяг. Можна скласти список речей, які повинні бути в гардеробі, визначити середню ціну однієї речі і термін її служби - і на основі цих даних розрахувати, скільки приблизно грошей потрібно на оновлення гардеробу протягом року.
- Витрати на транспорт. Краще заздалегідь відкладати на страхування автомобіля, передбачити окрему статтю витрат на ремонт і сервіс. Всі ці витрати можна приблизно розрахувати і розбити суму, скільки вимагає авто в місяць.
- Витрати на відпочинок і розваги. Навіть якщо Вам потрібно швидко накопичити гроші, не відмовляйтеся повністю від радощів життя - це може викликати депресію.
- Витрати на навчання і освіту, підвищення кваліфікації. Потрібно завжди рости професійно, щоб доходи також збільшувалися.
- Непередбачені витрати і резерви. Завжди потрібно передбачати невеликі суми на непередбачені витрати, приблизно 3-5% від заробітку.
Оскільки Ви не купуєте одяг кожного місяця, призначені для покупки гардероба гроші можна відкладати в банк на спеціальний рахунок, частина якого можна знімати без шкоди відсоткам. Ряд банків пропонують подібні продукти. Таким чином Ви зможете розпоряджатися грошима, коли необхідно, і отримувати невеликі відсотки - по суті додатковий дохід.
Як зрозуміти, на чому можна економити?
Якщо Ви бажаєте швидко накопичити гроші, важливо зрозуміти, на чому Ви готові економити. Наприклад, скоротити витрати на оновлення гардеробу, відпочинок і розваги. Зробити це можна за допомогою запису всіх витрат і подальшого аналізу даних.
Найзручніше це робити за допомогою спеціальних програм. Наприклад, є проста і зручна програма «Домашня бухгалтерія» - вона дозволяє швидко зрозуміти, куди йдуть гроші і де є резерви для економії.
Вивчіть різні програми, і виберіть зручну для Вас. Важливо, щоб в програмі була можливість ділити витрати на різні статті, отримувати статистику витрат по кожній статті, використовувати різні фільтри даних.
Як швидко накопичити гроші на машину або іншу дорогу річ?
Якщо Вам потрібно швидко накопичити гроші, наприклад, на нову машину - визначте, яка сума Вам потрібна і через якийсь час.
Розрахуйте, скільки потрібно відкладати на місяць, і на підставі цього визначте, які статті витрат можна скоротити, щоб отримати необхідну суму.
Якщо грошей не вистачає, розгляньте варіанти підробітку для отримання потрібної суми.
Розгляньте варіант покупки дорогої речі в іншій комплектації або без аксесуарів. Наприклад, якщо не вистачає грошей на дорогу комплектацію автомобіля, можна вибрати простішу версію і серйозно заощадити.
У разі купівлі автомобіля або нерухомості можна розглянути можливість замість придбання нової машини або квартири в новобудові варіант покупки уживаного авто або житла на вторинному ринку. Це дозволить істотно заощадити.
Розглянемо приклад. Припустимо, Ваша мета - покупка Форда Фокуса ціною 300 тис. гривень. У Вас є машина залишковою вартістю 150 тис. гривень і потрібно накопичити ще 150 тис. гривень. Є заощадження розміром 50 тис. гривень. Разом Вам потрібно на машину: 300 - 150 - 50 = 100 тис. гривень. Ви хочете здійснити мрію протягом пів року. Отже, щомісяця потрібно відкладати 15 тис. гривень.
Що робити, якщо доходів не достатньо для заощаджень?
В цьому випадку можна знайти підробіток, наприклад, на фрілансі. В Інтернеті завжди великий попит на такі професії як: програмісти, дизайнери, копірайтери, контент-менеджери, SMM-спеціалісти, перекладачі, інженери, фотографи, викладачі.
Також в мережі можна виконувати просту роботу, що вимагає мінімальної підготовки. Наприклад, писати тексти для сайтів, обробляти фотографії, додавати контент в інтернет-магазини, заробляти в фотошопі.
Чи потрібно відкладати гроші просто так?
Тут дуже складно щось порадити, кожен вирішує для себе сам. Однак враховуйте, що відсотки в банках часто не перекривають інфляцію, а інвестувати більшість людей не вміють. Якщо просто відкладати гроші в банк - вони з часом можуть розтанути через інфляцію.
Є сенс тримати на депозиті в надійному банку кошти в розмірі, достатньому на покриття Ваших витрат приблизно на 1-1,5 року, максимум 2 роки. Якщо дозволяють доходи, можна купити якусь нерухомість і здавати її в оренду.
Друзі! Підписуйтесь на нашу сторінку Фейсбук і будьте завжди в курсі останніх новин.
